Как дела у банка Уралсиб: аналитика Центробанка, народный рейтинг, услуги, операция "Санация"

Информация клиентам
Рейтинг надежности российских банков по вполне понятным причинам интересует не только тех, кто имеет отношение к банковской деятельности. Подобных анализов достаточно много в сети, но стоит обращать внимание на авторитетные источники – Центробанк, портал Банки. ру, агентство Эксперт РА. Рассмотрим, какое положение среди кредитно-финансовых учреждений России занимает в рейтинге надежности Банк Уралсиб.

Аналитика Центробанка

Надежность и значимость банка определяется вовсе не по его величине, а, прежде всего, по ключевым финансовым показателям деятельности:
  • чистая прибыль;
  • размер кредитного портфеля с учетом просроченных задолженностей;
  • вклады физических лиц;
  • активы «нетто».
Как дела у банка Уралсиб: аналитика Центробанка, народный рейтинг, услуги, операция "Санация" Показатели оцениваются по итогам отчетных периодов – от ежемесячных расчетов до итоговых по году. При распределении совокупных мест учитываются все данные в целом, а также по отдельности.
  • По состоянию на 2016 год Уралсиб по оценке ЦБ занимает 28 место по размерам активов-нетто (высоколиквидных активов, представляющих «подушку безопасности» бизнеса). По сравнению с прошлым годом банк несколько уступил позиции (23 место на начало 2015 года) за счет незначительного сокращения кредитного портфеля, а также снижения размеров высоколиквидных активов и вложений в ценные бумаги.
  • По размеру капитала – 24 место.
  • По качеству кредитного портфеля – 22 место, причем доля просроченной задолженности составляет 11,68 % суммарно от общей стоимости.
  • Если же говорить о доли привлеченных вкладов, по состоянию на конец 2015 года Уралсиб находится на 12 позиции с долей в 0,88 % от общей стоимости всего рынка, что составляет 168,9 млрд. руб. Прирост денежных вкладов за год составил 14 %.
Кроме того, Центробанк учитывает соответствие кредитного учреждения требованиям, предъявляемым Положением «О порядке выдачи кредитов». Это означает, что при необходимости ЦБ готов предоставить всем надежным банкам встречные кредиты. Надежным можно назвать то финансовое учреждение, которое попало в опубликованные рейтинги.

Народный рейтинг

Народный рейтинг авторитетного портала строится на основе реальных отзывов посетителей о качестве клиентского обслуживания и уровне предоставляемых услуг банковским учреждением. Голос засчитывается только после проверки администрацией ресурса, что снижает вероятность искусственной рекламы/антирекламы кредитной организации. В рейтинге надежности Банк Уралсиб по результатам народного голосования на портале Банки.рунаходится на 45 месте и входит в ТОП-50 среди банков Высшей Лиги.
  • Величина рейтинга – 23,2;
  • Средняя оценка – 1,98;
  • Решено проблем – 41;
  • Ответов банка – 87.
Если зайти на страничку этого банка, можно самостоятельно ознакомиться с отзывами клиентов и составить свое мнение об основных услугах и кредитных предложениях. Аналитики рейтингового агентства RAEX в конце 2015 года повысили уровень надежности Уралсиба до категории А+ (Очень высокий). Имевшие место в 2015 году колебания рейтинга были обусловлены высокой потребностью во внешних источниках финансирования, благодаря которым удалось достигнуть положительных показателей деятельности. За первое полугодие 2015 года коэффициент-нетто убыточности составил 80 %, а комбинированный коэффициент-нетто убыточности – 118 %. На сегодня основной причиной текущего повышения рейтинга стало утверждение ЦБ плана оздоровительных мероприятий с привлечением АСВ (Агентства по страхованию вкладов). А также отказ организации от высокорисковых проектов. Дополнительно положительное влияние оказало отклонение финансовых показателей Группы Уралсиба по сравнению с нормой:
  • маржи платежеспособности на 93,3 %;
  • ликвидности на 117,9 %;
  • страховой нетто-ликвидности на 75,8 %.
Международное агентство FitchRatings в конце 2015 года повысило до уровня B рейтинг Уралсиба, исключив его из списка «Негативный». Агентством Moody’s Investors Service банку Уралсиб присвоен рейтинг Caa2, экспертами Standard&Poor’s рейтинг CCC+. Услуги УралСиб банка Банк Уралсиб относится к крупнейшим кредитным учреждениям России, обладает развитой филиальной сетью и активно работает на рынке кредитования юридических и физических лиц. Широкий спектр услуг для частных лиц и бизнеса включает в себя:
  • валютные операции;
  • обслуживание предприятий и граждан;
  • работу на рынке ценных бумаг;
  • кредитование на любые цели, в том числе лизинг для бизнеса и торговое финансирование;
  • открытие вкладов, депозитов и счетов;
  • оформление переводов, банковских карт;
  • интернет-обслуживание, включая онлайн банкинг, интернет-трейдинг и расчеты с помощью электронных кошельков;
  • инвестиционные транзакции и операции с драгоценными металлами.
Основным бенефициаром до ноября 2015 года был Николай Цветков, в настоящее время избран Владимир Коган, владеющий 82 % портфеля акций (Цветков сохранил в собственности пакет из 15,2 %). Как уже говорилось, в октябре 2015 года Банком России была проведена проверка деятельности Уралсиба при участии АСВ. По результатам регулятором вынесено положительное решение по проведенным мероприятиям, направленным на оздоровление учреждения. Отдельно была обозначена необходимость привлечения новых инвесторов и обязательность переоценки непрофильных активов. Сейчас Банк состоит из более чем 300 пунктов обслуживания, включая филиалы по всей стране. Количество собственных банкоматов и терминалов – около 3 тыс. единиц, POS-устройств – около 26 тыс. единиц. Средняя численность работников учреждения составляет порядка 10 тыс. человек. Среди аффилированных организаций «Башпромбанк». Благодаря функции региональных платежей, Уралсиб дает возможность своим клиентам оплаты всех услуг в регионе проживания.

Операция «Cанация»: что делать клиентам «Уралсиба»

В среду стало известно, что один из крупнейших российских банков «Уралсиб» будет санирован. Что это означает для его клиентов? Сотрудница небольшой интернет-компании Екатерина получает зарплату на карту банка «Уралсиб». В последние несколько недель она снимала все деньги с карточки, потому что опасалась, что у банка могут отозвать лицензию. В итоге Центральный банк решил отправить «Уралсиб» на санацию. 4 ноября ЦБ сообщил, что инвестором банка станет бизнесмен Владимир Коган. Он приобретет 82% акций «Уралсиб». Хорошая новость «Новость о том, что у банка проблемы, давно не новость, — говорит главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это было очевидно в течение последних нескольких лет. Основная интрига была лишь в том, отзовут ли у банка лицензию или он будет санирован». По мнению Буздалина, санация — это хорошая новость, которая означает, что оставшимся вкладчикам и компаниям, которые держат в банке свои счета, можно не беспокоиться. Угроза банкротства, которая больше года витала над этим банком, рассеялась, говорит он. Буздалин напоминает: санация банка означает, что меняются его владельцы, а ЦБ выдает кредиты на улучшение его финансового состояния. Поэтому, говорит он, клиентам никаких изменений в работе банка ждать не стоит. Успокаивает клиентов и ЦБ. Как рассказали РБК в пресс-службе регулятора, «Уралсиб» продолжает работать в обычном режиме, для клиентов процедура санации проходит незаметно. При этом новые руководители и владельцы банка вправе корректировать коммерческую политику, но все прежние обязательства банка исполняются в тех же объемах и на прежних условиях. Вице-президент, руководитель департамента по связям с общественностью банка «Уралсиб» Анжела Грачева говорит, что банк обеспечит непрерывность и своевременность всех видов расчетов и переводов денежных средств, а также выполнит все обязательства перед частными и корпоративными клиентами. По словам Грачевой, интернет-банк и мобильный банк работают в обычном режиме, а ограничений на снятие средств с депозитов нет. «Вкладчики могут производить операции по своим вкладам в стандартном режиме без ограничений, — говорит Грачева. — Банк обладает достаточным запасом ликвидности». Вклады По данным «Интерфакс-100», в 3-м квартале 2015 года на депозитах частных лиц банка «Уралсиб» находилось почти 138 млрд руб., он занимал 17-е место по этому показателю среди всех российских банков. В начале года объем депозитов частных клиентов составлял 138,5 млрд руб., в 1-м квартале — 145 млрд руб., во 2-м квартале — 142 млрд руб. Поскольку о проблемах банка было известно давно, крупные осторожные клиенты уже забрали свои вклады, предполагает Буздалин. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников советует гражданам оставить существующие вклады в «Уралсибе». «Санация означает, что банку будут оказывать некоторую поддержку, поэтому угроза банкротства, которая была, стала пока меньше. Это не означает, что она совсем ушла, но непосредственной угрозы пока нет», — говорит эксперт. Финансовые консультанты рекомендуют при принятии решения ориентироваться, прежде всего, на размер вклада. Если он в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), то можно не беспокоиться, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова. В противном случае имеет смысл минимизировать риски. «Если сумма на депозите более 1,4 млн руб., я бы рекомендовала забрать деньги. В принципе ЦБ не щадит никого, и даже если это достаточно крупный банк, все равно у него могут отозвать лицензию», — считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. Срок окончания депозита тоже имеет значение. Если вклад заканчивается до Нового года, то его можно оставить в банке, рассуждает Сулейманова. При более длинном сроке она советует расторгнуть договор, пока не жаль потерять набежавшие проценты. Тем, кто только думает о размещении вкладов в «Уралсибе», эксперты советуют выбирать краткосрочные депозиты. Консультанты также советуют быть осторожными владельцам валютных депозитов. «Если у вас в этом банке валютный вклад и до конца срока остается около месяца, то его можно оставить в банке», — считает Смирнова. Если вклад долгосрочный, его стоит забрать, говорит она. В случае отзыва лицензии деньги вернут в рублях по курсу ЦБ. Это означает потери на конвертации и риск убытков из-за колебаний курсов валют. Размещать вклад в валюте в банке, находящемся в процессе санации, Смирнова не рекомендует. За два дня до объявления о санации «Уралсиб» резко повысил ставки по вкладам. Так, по вкладу «С максимальной ставкой» (открывается на срок от 3 до 36 месяцев) процентная ставка в рублях выросла с 10,3% до 11,2% годовых, в долларах США — с 1% до 3% годовых, в евро — с 1% до 2,6% годовых. Теперь ставки «Уралсиба» выгодней большинства предложений других крупных банков. Так, средняя максимальная ставка по вкладам в долларах в 15 крупнейших банках по расчетам РБК составляет 2,51%, по вкладам в евро – 2,03%. Еще одно новое предложение — возможность оформить карту Visa «Уралсиб.Копилка» c доходностью до 7% годовых и бесплатным обслуживанием в течение первого года ее действия. Проценты начисляются на остаток средств на счете. В банке утверждают, что новые предложения не преследуют цель удержать клиентов. «Банк ежегодно в предновогодний период вводит привлекательные депозитные предложения в состав линейки вкладов», — объясняет Грачева. Кредиты Заемщикам банк «Уралсиб» в последний месяц тоже сделал выгодное предложение: потребительский «Кредит для своих». Оно касается действующих клиентов банка, для которых ставка выгоднее стандартных тарифов на 1–2 процентных пункта. Кредит наличными для обычных клиентов начинается от 22,50-24,50% годовых в зависимости от программы. Это также довольно выгодное предложение — средняя по рынку ставка по потребительским кредитам в октябре, по данным Frank RG, составляла 23%. К текущим предложениям банка надо относиться избирательно, считают эксперты. «Если бы речь шла о долгосрочном кредите, то я, наверное, тоже обходила бы банк стороной. Если будут какие-то проблемы, придется самостоятельно искать, кому потом платить по кредитам, — предупреждает Смирнова. — А это дополнительная головная боль и риск возможной просрочки в случае замены кредитора».

Пять цитат банкира Николая Цветкова о состоянии дел в «Уралсибе»

Основатель банка «Уралсиб» рассказал журналистам о том, как идет процесс поиска партнера, о том, каковы на самом деле убытки банка, и почему не стоит опираться только на данные аудиторов. Владелец банка «Уралсиб» Николай Цветков рассказал в интервью изданию Коммерсант о том, как обстоят дела у банка. В последнее время в СМИ активно обсуждается поиск этой финансовой организацией партнера в связи с тем, что у ЦБ есть определенные претензии к банку, его активам и серьезным убыткам за последний год. Мы собрали пять самых интересных цитат Цветкова. О решение проблем «Уралсиба» Цветков заявил, что он никуда не уезжает и решает все проблемы банка, ведет диалог с ЦБ и выполняет все рекомендации регулятора в положенные сроки. «Как собственник, я поддерживаю банк, и это важнее публичных выступлений. В текущем году я докапитализировал банк на 17,6 млрд руб., что позволяет снять большинство текущих вопросов по капиталу. Относительно спекуляций у меня возникает только два вопроса: как можно заявлять о санации банка, когда регулятор возможную санацию отрицает и как можно претендовать на роль санатора, когда у самого потенциального оздоровителя не меньшие финансовые сложности. Многое, что говорится о нашем банке, откровенная неправда. При этом важно, что, даже несмотря на эти слухи, у нас нет оттока вкладов. Мы продолжаем работать и выполняем свои обязательства перед клиентами. И в этой непростой для нас сегодня ситуации я оцениваю положение как рабочее. Я не скажу, что оно нам нравится, но оно рабочее», - сказал Цветков. О поиске инвестора Цветков заявил, что в рамках диалога с регулятором действительно обсуждается поиск партнера, и это часть программы дальнейшего развития. «Варианты очень разные, но совсем уходить из банка я не хочу. Все-таки я с нашим коллективом уже более 20 лет, и расстаться непросто. Мне важно, чтобы с новым инвестором у нас совпадали подходы к дальнейшему развитию банка и он связывал свои стратегические планы с экономическими интересами страны. Что касается условий, то важно понимать, что в дальнейшем планирует делать наш партнер. Он может инвестировать в банк меньше, но дать дополнительные возможности для развития бизнеса, например, путем расширения клиентской базы или внедрения новых технологий, и тогда, допустим, он говорит, что хочет больше контрольного пакета. Я не держусь за контрольный пакет», - сказал он. Об оценке банка Цветков отметил, что мнение аудиторов строится не только на фактах, но и на рыночных условиях. А между тем, по его словам, у банка все не так плохо. «В отчетности отражены финансовые результаты деятельности компании и их эффект на капитал банка. В части резервов речь идет о ряде старых проблемных кредитов, которые банк полностью зарезервировал уже в этом году. Что касается операционных финансовых показателей самого банка, то определенные проблемы, безусловно, тоже есть. Как я уже говорил, мы, как и другие банки, пострадали из-за декабрьского взлета процентных ставок, что привело к удорожанию наших пассивов, а повысить доходность кредитного портфеля сразу намного невозможно. Сейчас это давление снижается, и наши операционные показатели выравниваются», - сказал он. Об убытках Цветков опроверг информацию об убытках в 10-20 млрд руб., о которых ранее говорилось в СМИ. «Мы реализуем согласованный с ЦБ план докапитализации, и на сегодняшний день мы все резервы доформировали. Оставшиеся вопросы, касающиеся оценки стоимости отдельных активов, мы планируем решить до конца года. Мы все-таки живем в российском пространстве, и все нормативы считаются по РСБУ, а по российской отчетности у нас нет таких убытков — с начала года убыток банка около 4 млрд руб», - отметил он. О благотворительности Цветков отметил, что резкого выхода из благотворительных проектов, несмотря на проблемы, не будет.
«Раньше банк выплачивал дивиденды раз в два года. Дивиденды за 2013 и 2014 годы не выплачивались, благотворительная программа практически свернута. У нас много благотворительных программ с клиентами, например "Достойный дом детям". Я также благодарен всем сотрудникам, клиентам и партнерам банка, которые поддерживают собственными средствами еще один замечательный проект по созданию детской деревни "Виктория" в Армавире, открытие которой состоится на днях. У нас много и других проектов, но это семейная филантропия, которая реализуется за счет фандрайзинга. Согласитесь, неправильно резко выйти из проектов, оставив их незавершенными», - сказал он.

Добавить комментарий