Уралсиб банк санация: что делать клиентам, у банка проблемы, причины санации Уралсиба

Информация клиентам

ЦБ и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вчера объявили о санации банка «Уралсиб» с участием бизнесмена Владимира Когана. Еще в конце сентября основной владелец «Уралсиба» заявлял журналистам, что об оздоровлении банка речь не идет, так как возможную санацию отрицает сам регулятор. Тем не менее, решение ЦБ об оздоровлении «Уралсиба» принято, функции санатора банка впервые будет исполнять физлицо.

Как сообщили вчера представители ЦБ, реальная стоимость активов «Уралсиба» «была завышена на десятки миллиардов рублей» и альтернативой его санации был ввод в банк временной администрации. ЦБ остановился на первом варианте, так как спасение банка обойдется дешевле: средства, выделенные на санацию «Уралсиба», намного меньше страховой ответственности АСВ (составляет около 100 млрд руб.).

По данным газеты «Ведомости», на участие в оздоровлении «Уралсиба» помимо Владимира Когана претендовали Московский кредитный банк, Альфа-банк, МФК, «ВТБ 24» и АФК «Система». О том что в списке претендентов на санацию присутствует Коган стало известно в последний момент, и, по словам конкурсантов, это стало сюрпризом не только для них, но и для представителей ЦБ и АСВ. А вчера Центробанк объявил, что предложение Владимира Когана «в рамках отбора инвестора» для оздоровления банка «с финансовой точки зрения было признано лучшим».

«У нас был широкий круг инвесторов, заинтересованных в участии в санации банка. Их имена мы не разглашаем. Предложение Когана было самым «дешевым» с точки зрения тех задач, которые предстоит решать»,- прокомментировал решение Банка России его зампред Михаил Сухов. При этом он подчеркнул, что представители ЦБ искали не «санатора за минимальные средства», а «ответственного инвестора», так как «понимали масштаб проблем» в «Уралсибе». Сухов также отметил, что, ЦБ считает Владимира Когана ответственным инвестором и, что заинтересованность в покупке «Уралсиба» — это личная инициатива бизнесмена.

Речь идет о соглашении Когана с мажоритарным владельцем «Уралсиба» Николаем Цветковым (доля в 97%) о приобретении у него 82% акций банка. Об этом сообщается на сайте «Уралсиба». В сообщении также указывается, что Цветков сохранит миноритарный пакет, но ни его размер, ни общая сумма сделки не раскрываются. Представитель Когана лишь сообщил журналистам, что сделка была денежной.

По данным газеты «Коммерсантъ», плата за акции «Уралсиба» будет символической. Владимир Коган также получит от АСВ на оздоровление банка 14 млрд руб. на шесть лет (под 6% годовых) и 67 млрд руб. на десять лет (под 0,5% годовых). Кредитные средства выделит ЦБ, стоимость десятилетнего кредита обойдется заемщику в сумму немногим более 44 млрд руб.; эти средства пойдут в капитал, сообщил вчера Сухов.

В обеспечение по обоим кредитам Коган предоставит необремененные активы на 40 млрд руб., не связанные с банком, сообщил его представитель.

План развития «Уралсиба» санатор представит в ЦБ до конца первого полугодия 2016 г. Глобальных кадровых перемещений новый собственник банка не планирует — большинство его сотрудников сохранят работу, заверил вчера журналистов господин Коган. Объединять «Уралсиб» с БФА-банком (принадлежит Когану и его сыну), по словам банкира, он тоже не планирует.

Операция «Cанация»: что делать клиентам «Уралсиба»

В среду стало известно, что один из крупнейших российских банков «Уралсиб» будет санирован. Что это означает для его клиентов?

Сотрудница небольшой интернет-компании Екатерина получает зарплату на карту банка «Уралсиб». В последние несколько недель она снимала все деньги с карточки, потому что опасалась, что у банка могут отозвать лицензию. В итоге Центральный банк решил отправить «Уралсиб» на санацию. 4 ноября ЦБ сообщил, что инвестором банка станет бизнесмен Владимир Коган. Он приобретет 82% акций «Уралсиб».

Хорошая новость о банке Уралсиб

«Новость о том, что у банка проблемы, давно не новость, — говорит главный эксперт «Интерфакс ЦЭА» Алексей Буздалин. — Это было очевидно в течение последних нескольких лет. Основная интрига была лишь в том, отзовут ли у банка лицензию или он будет санирован».

По мнению Буздалина, санация — это хорошая новость, которая означает, что оставшимся вкладчикам и компаниям, которые держат в банке свои счета, можно не беспокоиться. Угроза банкротства, которая больше года витала над этим банком, рассеялась, говорит он. Буздалин напоминает: санация банка означает, что меняются его владельцы, а ЦБ выдает кредиты на улучшение его финансового состояния. Поэтому, говорит он, клиентам никаких изменений в работе банка ждать не стоит.

Успокаивает клиентов и ЦБ. Как рассказали РБК в пресс-службе регулятора, «Уралсиб» продолжает работать в обычном режиме, для клиентов процедура санации проходит незаметно. При этом новые руководители и владельцы банка вправе корректировать коммерческую политику, но все прежние обязательства банка исполняются в тех же объемах и на прежних условиях.

Вице-президент, руководитель департамента по связям с общественностью банка «Уралсиб» Анжела Грачева говорит, что банк обеспечит непрерывность и своевременность всех видов расчетов и переводов денежных средств, а также выполнит все обязательства перед частными и корпоративными клиентами.

По словам Грачевой, интернет-банк и мобильный банк работают в обычном режиме, а ограничений на снятие средств с депозитов нет. «Вкладчики могут производить операции по своим вкладам в стандартном режиме без ограничений, — говорит Грачева. — Банк обладает достаточным запасом ликвидности».

Вклады банка Уралсиб

По данным «Интерфакс-100», в 3-м квартале 2015 года на депозитах частных лиц банка «Уралсиб» находилось почти 138 млрд руб., он занимал 17-е место по этому показателю среди всех российских банков. В начале года объем депозитов частных клиентов составлял 138,5 млрд руб., в 1-м квартале — 145 млрд руб., во 2-м квартале — 142 млрд руб.

Поскольку о проблемах банка было известно давно, крупные осторожные клиенты уже забрали свои вклады, предполагает Буздалин. Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников советует гражданам оставить существующие вклады в «Уралсибе». «Санация означает, что банку будут оказывать некоторую поддержку, поэтому угроза банкротства, которая была, стала пока меньше. Это не означает, что она совсем ушла, но непосредственной угрозы пока нет», — говорит эксперт.

Финансовые консультанты рекомендуют при принятии решения ориентироваться, прежде всего, на размер вклада. Если он в пределах страховой суммы (1,4 млн руб.), то можно не беспокоиться, считает независимый финансовый советник, эксперт Института финансового планирования Саида Сулейманова.

В противном случае имеет смысл минимизировать риски. «Если сумма на депозите более 1,4 млн руб., я бы рекомендовала забрать деньги. В принципе ЦБ не щадит никого, и даже если это достаточно крупный банк, все равно у него могут отозвать лицензию», — считает гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Срок окончания депозита тоже имеет значение. Если вклад заканчивается до Нового года, то его можно оставить в банке, рассуждает Сулейманова. При более длинном сроке она советует расторгнуть договор, пока не жаль потерять набежавшие проценты. Тем, кто только думает о размещении вкладов в «Уралсибе», эксперты советуют выбирать краткосрочные депозиты.

Консультанты также советуют быть осторожными владельцам валютных депозитов. «Если у вас в этом банке валютный вклад и до конца срока остается около месяца, то его можно оставить в банке», — считает Смирнова. Если вклад долгосрочный, его стоит забрать, говорит она. В случае отзыва лицензии деньги вернут в рублях по курсу ЦБ. Это означает потери на конвертации и риск убытков из-за колебаний курсов валют. Размещать вклад в валюте в банке, находящемся в процессе санации, Смирнова не рекомендует.

За два дня до объявления о санации «Уралсиб» резко повысил ставки по вкладам. Так, по вкладу «С максимальной ставкой» (открывается на срок от 3 до 36 месяцев) процентная ставка в рублях выросла с 10,3% до 11,2% годовых, в долларах США — с 1% до 3% годовых, в евро — с 1% до 2,6% годовых. Теперь ставки «Уралсиба» выгодней большинства предложений других крупных банков. Так, средняя максимальная ставка по вкладам в долларах в 15 крупнейших банках по расчетам РБК составляет 2,51%, по вкладам в евро – 2,03%.

Еще одно новое предложение — возможность оформить карту Visa «Уралсиб.Копилка» c доходностью до 7% годовых и бесплатным обслуживанием в течение первого года ее действия. Проценты начисляются на остаток средств на счете.

В банке утверждают, что новые предложения не преследуют цель удержать клиентов. «Банк ежегодно в предновогодний период вводит привлекательные депозитные предложения в состав линейки вкладов», — объясняет Грачева.

Кредиты банка Уралсиб

Заемщикам банк «Уралсиб» в последний месяц тоже сделал выгодное предложение: потребительский «Кредит для своих». Оно касается действующих клиентов банка, для которых ставка выгоднее стандартных тарифов на 1–2 процентных пункта. Кредит наличными для обычных клиентов начинается от 22,50-24,50% годовых в зависимости от программы. Это также довольно выгодное предложение — средняя по рынку ставка по потребительским кредитам в октябре, по данным Frank RG, составляла 23%.

К текущим предложениям банка надо относиться избирательно, считают эксперты. «Если бы речь шла о долгосрочном кредите, то я, наверное, тоже обходила бы банк стороной. Если будут какие-то проблемы, придется самостоятельно искать, кому потом платить по кредитам, — предупреждает Смирнова. — А это дополнительная головная боль и риск возможной просрочки в случае замены кредитора».

ЦБ объяснил причины санации «Уралсиба»

Банк России был вынужден принять решение о финансовом оздоровлении «Уралсиба» из-за падения стоимости активов банка, в том числе и земельных участков. Об этом заявил заместитель председателя регулятора Михаил Сухов, передает ТАСС. Сухов добавил, что владелец банка вложил в организацию более 20 миллиардов рублей за последний год, но этого оказалось недостаточно.

Реальная стоимость активов банка «Уралсиб» была завышена на десятки миллиардов рублей. При этом ЦБ и Агентство по страхованию вкладов не располагают какими-либо фактами, которые могут свидетельствовать о недобросовестных действиях владельца и менеджмента кредитной организации.

ЦБ оценил потребность «Уралсиба» в дополнительном капитале в 44 миллиарда рублей. Сухов добавил, что такую сумму составляет экономическая стоимость 10-летнего кредита на 67 миллиардов рублей, которая была выдана кредитной организации.

При этом новые инвесторы «Уралсиба» заявили, что не намерены менять топ-менеджмент кредитной организации и существенно корректировать ее бизнес-модель. «Пока, на начальном этапе, те встречи, которые проведены, они оставили хорошее впечатление о топ-менеджменте банка как о профессионалах», — заявил представитель бизнесмена Владимира Когана, которому был 4 ноября передан контроль над 82 процентами акций банка.

Представители регулятора отмечают, что Коган был выбран ЦБ, поскольку предложил наименьшую стоимость финансовых инструментов для целей финансового оздоровления: 67 миллиардов рублей под 0,5 процента годовых на 10 лет и 14 миллиардов рублей под 6 процентов годовых на 6 лет. Эти средства меньше страховой ответственности АСВ по вкладам в «Уралсибе», которая оценивается в 100 миллиардов рублей.

Активы «Уралсиба» на 1 июля составляли 362,7 миллиарда рублей (27-е место в России). По подсчетам аналитиков, за последние четыре года банк понес убытки примерно на 20 миллиардов рублей. Только за 2014 год по международным стандартам финансовой отчетности чистый убыток вырос с 1,6 миллиарда до 9,5 миллиарда рублей. За год достаточность общего капитала банка, по данным Центробанка, снизилась с 12,26 до 10,53 процента при минимальных 10 процентах (на 1 января и 1 декабря 2014 года соответственно).

«Уралсибом» займется Владимир Коган

Банк «Уралсиб» все-таки санирован, хотя до сих пор все стороны процесса такую возможность отрицали. Случай прецедентный еще и тем, что впервые в роли оздоровителя выступает физлицо — Владимир Коган. Впрочем, статус, деньги, в том числе 81 млрд руб. от государства, и банковский опыт у бизнесмена и ранее государственного деятеля есть. Осталось придумать стратегию и создать команду, готовую ее реализовать.

Сообщения ЦБ и АСВ о санации «Уралсиба» появились вчера. В них подтвердилась информация источников «Ъ» об оздоровлении банка, озвученная 3 ноября. Еще в конце сентября основной владелец «Уралсиба» Николай Цветков говорил в интервью «Ъ», комментируя слухи о скорой санации банка: «Как можно заявлять о санации банка, когда регулятор возможную санацию отрицает?». Теперь план санации «Уралсиба» утвержден советом директоров ЦБ, санатором впервые станет физлицо — бизнесмен Владимир Коган, который за символическую цену получит 82% акций банка, а также 14 млрд руб. на шесть лет и 67 млрд руб. на десять лет. Последние деньги пойдут в капитал, что с учетом ставки 0,5% и дисконтирования покрывает потребность на 44 млрд руб., оценил ЦБ. Николай Цветков сохранит миноритарный пакет, а большинство сотрудников, как заверил «Ъ» господин Коган, сохранят работу.

Как «Уралсибу» подобрали инвестора

В официальных комментариях ЦБ привел классические причины санации: «Масштабы деятельности, функциональная роль и системная значимость» банка. На 1 октября у «Уралсиба» было 161 млрд руб. средств физлиц, по активам и капиталу он входил в топ-30. Впрочем, этот случай — не классический. Об этом можно судить по крайне аккуратным заявлениям регулятора. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, «был выявлен достаточно широкий состав факторов утраты рыночной стоимости активов — в их числе кредитный портфель, операции с контролируемыми фининститутами, а также земельные участки и др.», однако пока у ЦБ «нет информации о недобросовестной деятельности собственников «Уралсиба»», факторы утраты стоимости — «исключительно экономические». Обычно ЦБ более категоричен.

Второй специфический момент в этой истории — то, как принималось решение о санации «Уралсиба». Ранее, да и вчера источники «Ъ» уверяли, что недавняя ревизия «Уралсиба» была связана не с оценкой перспектив санации, а с проверкой того, как банк выполняет план по докапитализации и насколько правильно формирует реестр вкладчиков (для этой цели в проверке участвовали представители АСВ; см. «Ъ» от 23 октября). «Тогда тема санации не поднималась, других проверок в банке не было»,— говорит собеседник «Ъ». Вчера Михаил Сухов в ответ на запрос «Ъ» сообщил следующее: «Осенью этого года провели одновременно проверку силами главной инспекции Банка России и оценку финансового положения совместной рабочей группой с участием АСВ и Банка России. Оценка АСВ проходила в рамках подготовки решения о целесообразности финансового оздоровления банка. Одновременно Банк России и АСВ рассматривали инициативные предложения потенциальных инвесторов. К началу этой недели мы имели одновременно результаты оценки банка от АСВ и мнение инвесторов. Отбор был проведен во вторник».

Николай Цветков исчерпал финансовые возможности по спасению «Уралсиба»

Остаются вопросы и по цене оздоровления. «По итогам той проверки ЦБ предъявил фактически одно замечание — о переоценке страховой компании»,— отмечает источник «Ъ», знакомый с ситуацией. По его словам, для переоценки страховой компании банку было необходимо еще около 15 млрд руб. кроме тех 20 млрд руб., которые Николай Цветков уже внес в капитал банка в течение последних месяцев. Чтобы развивать бизнес, без радикальной оптимизации штата и сети потребовалось бы еще 15 млрд руб., указывает он: «Почему в итоге 81 млрд руб., неясно».

Как бы там ни было, теперь основной вопрос — насколько новому владельцу удастся скорректировать ситуацию. «Для успешной санации нужен опыт, финансы и эффективная команда,— отмечает один из собеседников «Ъ».— Владимир Коган до сих пор никого не санировал, а вопрос, есть ли у него соответствующая команда, открытый». Банковский опыт у господина Когана есть, в 1990-е годы он был одним из самых влиятельных банкиров в Санкт-Петербурге, реализовав в 2000-х успешную сделку по продаже Промстройбанка ВТБ почти за $580 млн. По данным рейтинга богатейших бизнесменов России-2015, составленного Forbes, состояние господина Когана (95-е место) составляет $950 млн, он крупнейший акционер «Нефтегазиндустрии» (владеет Афипским НПЗ — крупнейший налогоплательщик Краснодарского края). Интересно, что на момент составления рейтинга Николай Цветков находился в нем существенно выше господина Когана — на 66-й позиции с капиталом $1,25 млрд. Впрочем, основу его капитала как раз и составляла переоцененная ФК «Уралсиб». Ранее заявлялось, что новый инвестор привнесет синергию со своим бизнесом, введет новые нишевые продукты и технологии, насколько это возможно в данном случае, пока сказать сложно, указывают участники рынка. «Владимир Коган хочет вернуться в большой банк, а «Уралсиб», несмотря на проблемы,— системообразующий банк с федеральной сетью, чем и интересен,— объясняет топ-менеджер крупного банка.— Если сократить расходы на центральный офис, то поле для развития бизнеса есть». Эксперты не исключают, что для этого господин Коган может воспользоваться и своим опытом работы на госслужбе.

Добавить комментарий